專題：中國財(cái)富管理50人論壇2024年會(huì)

　　12月23日金融一線消息，中國財(cái)富管理50人論壇2024年會(huì)（十一屆）日前在北京正式召開。招銀理財(cái)總裁鐘文岳出席并發(fā)表演講。

　　鐘文岳指出，理財(cái)行業(yè)30萬億資金中，有95%的資金堆積在R1和R2的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品里。但是隨著今年手工補(bǔ)息的取消及同業(yè)存款利率受到約束，市場整體資產(chǎn)收益率在下降，原來理財(cái)賴以存在的高收益、低波動(dòng)的商業(yè)模式也受到了挑戰(zhàn)。

　　在鐘文岳看來，理財(cái)子有且只有一條路，即把理財(cái)子的產(chǎn)品線努力地向上延伸，將原來堆積在R1、R2等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的大量資金，向R3、R4、R5等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品延伸。

　　他認(rèn)為，在3-5年內(nèi)，銀行理財(cái)公司的轉(zhuǎn)型重點(diǎn)主要是從R1、R2風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品向R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品延伸。首先，產(chǎn)品線延伸是個(gè)循序漸進(jìn)的過程，自身的能力、市場的接受程度和大家的認(rèn)知需要有一個(gè)平緩過渡；其次，銀行理財(cái)R4、R5風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，還面臨柜面面簽等政策約束。

　　同時(shí)，鐘文岳也提到，理財(cái)子不僅可以做股、債、商、期貨、衍生品、非標(biāo)，還可以投資管計(jì)劃，投資范圍非常廣泛，這使得理財(cái)子做R3的產(chǎn)品相對(duì)其他資管更有優(yōu)勢。

　　鐘文岳強(qiáng)調(diào)，理財(cái)產(chǎn)品向R3等級(jí)做過渡、做轉(zhuǎn)型、做遷移，還有很多工作要做：一是銀行渠道、客戶的認(rèn)知要跟上，二是自身的產(chǎn)品力和投研能力要跟上，三是營銷能力要跟上。