來源：華夏時報(bào)

　　本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者盧夢雪 見習(xí)記者 張萌 北京報(bào)道）

　　“定存5%的時代可能一去不復(fù)返了?！苯K銀行某客戶經(jīng)理感嘆道。

　　12月24日，江蘇銀行最新一期的“享贏寶”美元定存產(chǎn)品顯示，對于2000美元起存的客戶，1個月和3個月期的定存利率分別為4.25%和4.1%，而對于1萬美元起存的客戶，1個月、3個月及6個月期定存利率分別為4.4%、4.3%和4.2%。與上一期相比，這次發(fā)布的各期限美元定存利率均下調(diào)了10個基點(diǎn)。

　　近日，隨著美聯(lián)儲本年度第三次降息浪潮席卷而來，各家銀行聞風(fēng)而動，紛紛下調(diào)美元定存利率。

　　“國內(nèi)美元存款利率整體依然是下降趨勢，但按照美聯(lián)儲當(dāng)前降息節(jié)奏，這種下降可能會趨緩。也就是在更長時間范圍內(nèi)，它會保持對人民幣存款的利率優(yōu)勢?！北本┴?cái)富管理行業(yè)協(xié)會特約研究員楊海平在接受《華夏時報(bào)》記者采訪時說道。

　　多家銀行下調(diào)美元存款利率

　　記者近日走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，隨著美聯(lián)儲年內(nèi)第三次降息的影響逐漸顯現(xiàn)，美元存款利率正在悄然下調(diào)。

　　今年上半年，多家銀行美元定存利率處于較高水平，恒豐銀行、北京銀行、江蘇銀行、杭州銀行等均推出了利率最高可達(dá)5%的美元存款產(chǎn)品。

　　如今，縱觀各家銀行給出的美元定存利率，5%已難覓蹤影。記者注意到，此前提供較高美元定存利率的銀行紛紛下調(diào)了其利率，而本身利率就較低的銀行則繼續(xù)保持在低位。

　　“我行現(xiàn)在5000美元起存半年利率是4.0%，一年利率是3.8%，您還可以選擇3萬美元起存的檔位，半年利率是4.2%?！北本┿y行某客戶經(jīng)理表示。

　　“美元存款利率近期一直在下調(diào)?！焙阖S銀行一位客戶經(jīng)理告訴記者。據(jù)介紹，恒豐銀行當(dāng)前50美元起存檔3個月、6個月、1年期執(zhí)行利率分別是3.2%、3.4%、3.4%，1萬美元起存檔相應(yīng)期限執(zhí)行利率分別是4.0%、3.8%和3.7%。

　　在其向記者展示的一張今年上半年美元存款政策海報(bào)中，該行50美元起存檔3個月、6個月、1年期定存利率分別為3.9%、4.5%、4.7%，1萬美元起存檔相應(yīng)期限定存利率分別為4.7%、4.9%、5.0%。海報(bào)顯示，當(dāng)時美元定存2年期年利率可達(dá)4.7%，這一數(shù)據(jù)現(xiàn)在已下調(diào)至1.5%。

　　美元定存產(chǎn)品銷量如何？該客戶經(jīng)理坦言“賣的不多”，一方面，普通客戶對外匯了解相對有限；另一方面，如果當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)沒有辦理外匯業(yè)務(wù)資格，流程會相對繁瑣，轉(zhuǎn)賬還會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。此外，匯率風(fēng)險(xiǎn)也需要考慮。“對于留學(xué)、定居國外，或者準(zhǔn)備長期投資美元的客戶可以考慮，如果是普通儲戶就沒必要了，不夠折騰的！”

　　未來仍有下降預(yù)期，投資者需謹(jǐn)慎選擇

　　12月18日，美聯(lián)儲年內(nèi)第三次降息，宣布將基準(zhǔn)利率下調(diào)25個基點(diǎn)。此次降息后，聯(lián)邦基金利率的目標(biāo)區(qū)間從4.50%—4.75%下調(diào)至4.25%—4.50%。

　　“國內(nèi)商業(yè)銀行美元存款利率定價最重要的考量因素仍然是美國的基準(zhǔn)利率水平。在美聯(lián)儲降息的背景之下，商業(yè)銀行統(tǒng)籌考慮本行對美元存款的需求，不同程度下調(diào)美元存款利率，能夠在保持美元存款產(chǎn)品吸引力的同時壓降美元存款的付息成本?！睏詈Ｆ街赋?。

　　2024全年，美聯(lián)儲共降息100個基點(diǎn)。根據(jù)其此前發(fā)布，19名聯(lián)邦公開市場委員會成員中有10人預(yù)計(jì)，至2025年底聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間將降至3.75%至4%之間。這意味著，以每次降息25個基點(diǎn)計(jì)算，美聯(lián)儲2025年或降息兩次，共計(jì)50個基點(diǎn)。

　　這一數(shù)據(jù)與9月份預(yù)測的100個基點(diǎn)相比有顯著變化。此前，美聯(lián)儲主席鮑威爾曾表示，在考慮進(jìn)一步調(diào)整政策利率時，美聯(lián)儲“可以更加謹(jǐn)慎”，反映出其對未來通脹和經(jīng)濟(jì)增長的審慎態(tài)度。但需要注意的是，美聯(lián)儲未來的政策路徑仍然存在一定靈活性，是否會進(jìn)一步下調(diào)預(yù)期取決于未來經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)表現(xiàn)、金融市場反應(yīng)、通脹壓力變化、全球經(jīng)濟(jì)增長等多方面因素。

　　“儲戶評價美元存款產(chǎn)品，不僅需要關(guān)注其利率水平，還需要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)以及外匯管理政策等?！睏詈Ｆ秸f道。

　　有業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，對于手中已有美元的投資者來說，可以選擇較長期限的產(chǎn)品以鎖定當(dāng)前較高的利率水平，而對于考慮換匯購買美元定存的投資者，則需要謹(jǐn)慎權(quán)衡利率下行的風(fēng)險(xiǎn)與潛在的利差收益。

　　“如果是換匯進(jìn)行美元定存的話，風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的?！庇浾咴谀臣毅y行現(xiàn)場咨詢時，大堂經(jīng)理提醒道。

　　對于非美元貨幣的投資者來說，將資金兌換成美元進(jìn)行定存可能會面臨匯兌損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如，如在存款到期前美元相對于人民幣貶值，那么當(dāng)投資者將美元重新兌換回人民幣時，實(shí)際收益可能會因?yàn)閰R率變動而減少，甚至出現(xiàn)虧損。此外，投資者在進(jìn)行外匯交易時通常還需要支付一定的手續(xù)費(fèi)或承擔(dān)買賣價差，這些成本都將直接影響最終的投資回報(bào)率。而根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，個人每年有等值5萬美元的購匯額度限制，超出此額度需提供額外證明材料，因此投資者還需確保自己的換匯需求符合相關(guān)政策要求。

　　責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉